L’hypothèque à 100 % suscite autant de crainte que de respect parmi les propriétaires britanniques.
Ces prêts immobiliers désormais controversés ont vu les banques et les sociétés de construction prêter la valeur totale d’une propriété – et parfois même plus – donnant aux primo-accédants une longueur d’avance cruciale.
Cependant, les prêts hypothécaires à 100 % sont également devenus le symbole du crédit facile qui a résumé le krach financier de 2008 et a largement disparu dans les années qui ont suivi.
Mais maintenant, un groupe de prêteurs a lancé des prêts immobiliers qui ne sont pas exactement des hypothèques à 100%, mais qui ne sont pas loin non plus.
Skipton Building Society est le dernier prêteur à introduire un produit 100% location-hypothèque, bien que les détails exacts restent à confirmer.
Tout mettre en œuvre : les prêts hypothécaires à 100 % pourraient aider les acheteurs qui ont du mal à épargner pour un dépôt
Le directeur général du groupe Skipton, Stuart Haire, a déclaré que le produit « permettra aux personnes piégées dans les cycles de location – où elles ne peuvent pas économiser pour un dépôt de maison – d’accéder à l’échelle de la propriété et de s’installer ».
Mais les hypothèques à 100 % – également connues sous le nom d’hypothèques à dépôt zéro – sont-elles vraiment une bonne idée pour ceux qui essaient d’accéder à l’échelle de la propriété ?
Les prêts hypothécaires à 100 % sont-ils une bonne idée?
« Je pense que 100 % peut être incroyable pour les bonnes personnes », déclare Peter Dockar, directeur commercial chez Generation Home.
« C’est vraiment bien pour les personnes qui ont de bons revenus et une accessibilité financière élevée mais qui n’ont pas pu accumuler de dépôt. »
Dockar soutient que la nécessité d’un dépôt de 5 % pour obtenir une hypothèque auprès de la plupart des prêteurs est arbitraire, car elle est basée sur la logique selon laquelle, à moins que vous n’ayez un dépôt, vous « n’avez pas de peau dans le jeu ».
Mais acheter une maison est difficile même sans dépôt, dit-il, et les premiers acheteurs seront désireux de constituer la valeur nette de leur maison.
C’est encore plus vrai s’ils sont actuellement locataires et peuvent utiliser cet argent pour leur propre propriété à la place.
En outre, les banques procéderont à des vérifications approfondies de l’accessibilité financière de tous les emprunteurs potentiels, ce qui signifie que le prêteur aura confiance dans la capacité de l’acheteur à rembourser l’hypothèque.
Cependant, d’autres craignent que, les prix de l’immobilier restant volatils, les hypothèques sans dépôt exposent les emprunteurs au risque d’avoir des fonds propres négatifs – où la valeur du prêt est supérieure à celle de la propriété.
Kylie-Ann Gatecliffe, directrice de la société de courtage KAG Financial,…
