Après des années de taux planchers, le meilleur compte d’accès facile paie désormais 3,55%, tandis que l’obligation à un an la mieux rémunérée est de 4,54%, selon l’analyste Savings Champion. Les obligations à trois ans offrent des rendements similaires de 4,53 pc.
Les contribuables à taux plus élevé ne peuvent gagner que 500 £ d’intérêts sur leur épargne avant de devoir payer des impôts. Pour les contribuables au taux de base, 1 000 £ peuvent être gagnés avant que l’impôt ne soit facturé.
Les contribuables au taux additionnel ne bénéficient pas d’abattement.
Si vous craignez de recevoir une facture d’impôt inattendue, vous feriez peut-être mieux d’utiliser un compte d’épargne individuel libre d’impôt (CEI) pour une partie ou la totalité de votre épargne.
Si vous êtes un contribuable à taux plus élevé avec plus de 14 084 £ dans le compte d’épargne le plus facile d’accès, qui paie 3,55 pc et provient de Chip, vous recevrez une facture fiscale.
Si vous avez 100 000 £ sur le compte, vous gagnerez 3 550 £ d’intérêts et paierez 1 220 £ d’impôts. Cela réduira vos rendements à 2 330 £ après impôts.
Mais vous pouvez gagner 284 £ supplémentaires par an sur le même pot d’épargne en utilisant votre allocation Isa de 20 000 £.
Si vous déplacez 20 000 £ vers le meilleur accès facile Isa, qui paie 3,55 pc et provient de la Furness Building Society, vous gagnerez 710 £ hors taxe. Si vous laissez le reste de vos économies en espèces (80 000 £ dans ce scénario) dans le compte d’accès facile le plus élevé, vous obtiendrez 1 904 £ après impôts. Votre intérêt total serait de 2 840 £ par an, mais vous devrez soustraire une facture fiscale de 936 £.
Au total, vos retours sur les deux comptes seraient de 2 614 £ par an.
Une autre façon populaire d’économiser sur l’impôt serait de placer une partie de votre épargne dans des obligations à prime, car les prix sont exonérés d’impôt. Le hic, c’est que les rendements varient et ne sont pas garantis. Si vous mettez 50 000 £ en obligations premium et gagnez le taux de prix de 3,3 pc, les rendements seraient de 1 650 £ par an.
Avec 20 000 £ dans le meilleur Isa et le montant restant dans le compte d’accès facile le plus élevé (30 000 £), cela porte vos retours à 3 199 £ par an après impôt. Votre facture d’impôt ne serait que de 225 £ par an.
L’inconvénient est que vous n’obtiendrez peut-être pas le taux annoncé sur les obligations à prime. Cependant, chaque livre sterling d’obligations à prime vous donne droit à un tirage au sort mensuel, donc plus vous avez d’obligations à prime, plus vos rendements sont susceptibles d’être élevés. En règle générale, ce sont ceux qui ont le montant maximum en obligations à prime qui gagnent le plus d’intérêts.
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