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Michael Baldwin, 43 ans, rêve de prendre une retraite anticipée, d’apprendre l’espagnol et de profiter du soleil à Tenerife.
Responsable informatique, il souhaite ne plus avoir d’hypothèque à 49 ans, réduire ses heures à quatre jours par semaine à 50 ans et prendre sa retraite à 55 ans.
M. Baldwin, de Kendall, Cumbria, gagne 60 000 £ par an et a des pensions d’une valeur de 184 000 £.
Lorsqu’il prendra sa retraite, il veut s’assurer que sa femme et lui disposent d’un revenu confortable d’environ 30 000 £ par an.
« Mon plus grand objectif est de m’assurer de pouvoir prendre ma retraite le plus tôt possible et d’avoir une pension importante », a-t-il déclaré.
Lui et sa femme ont des économies en espèces de 20 000 £ et deux actions et actions Isas avec respectivement 5 000 £ et 4 000 £. Il ajoute 100 £ par mois aux Isas.
M. Baldwin verse 10% de son salaire à sa pension professionnelle, d’une valeur de 40 000 £, et son employeur cotise 6%. Son employeur est sur le point de mettre en place un plan de sacrifice salarial et il souhaite savoir s’il doit y participer.
Cela reviendrait à renoncer à une partie de son salaire et à ne pas avoir à payer les cotisations d’assurance nationale sur cette partie du salaire. L’entreprise prendrait l’argent qu’elle a économisé sur ces cotisations à l’assurance nationale et le mettrait dans la pension.
Il prévoit d’utiliser les fonds de son Isas pour rembourser son hypothèque lorsque son contrat à taux fixe se terminera en 2027. Il lui reste 58 000 £ à rembourser, avec des versements mensuels de 703 £. Il surpaye chaque mois de 147 £.
Sa femme n’est plus en mesure de travailler après avoir subi un accident vasculaire cérébral et n’augmentera donc pas sa pension, qui s’élève à environ 9 000 £.
Ils ont une résidence secondaire qu’ils louent via une société anonyme pour environ 750 £ par mois. L’hypothèque coûte 350 £ par mois et ne porte que sur les intérêts pendant encore quatre ans. Ils veulent utiliser les revenus pour acheter une maison de vacances à l’étranger dans 10 ans à utiliser et à louer pendant qu’ils sont au Royaume-Uni.
Si cela devient irréaliste, ils pourraient vendre.
Lisa Caplan, directrice de la planification financière OneStep, Charles Stanley
Ma première impression du rêve de M. Baldwin est qu’il est extrêmement ambitieux. Ce sera irréalisable pour le moment, mais nous pouvons entrer dans quelques conseils utiles pour améliorer sa situation et le rapprocher de son objectif.
Un élément clé à noter est que M. Baldwin ne peut pas accéder à sa pension avant d’avoir au moins 57 ans. Cela signifie qu’il devra financer un écart important lorsqu’il prendra sa retraite avec ses économies existantes.
Ses Isas pourraient valoir 13 217 £ lorsqu’il aura 55 ans avec des cotisations actuelles et une…
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