« A 34 ans, j’ai déjà investi 37 000 £ – mais ai-je choisi les bonnes actions? »

Jason Hollands, directeur général de Bestinvest

L’un des domaines que je suggérerais à M. Griffiths de repenser est l’ampleur de son exposition aux prêts entre pairs. Ceux-ci représentent une très grande partie de son épargne et de ses investissements globaux. À mon avis, une partie de cet argent pourrait être mieux affectée à des investissements plus adaptés à la réalisation de ses objectifs à long terme de réduction de l’hypothèque.

Les investissements boursiers de M. Griffiths sont à mes yeux très déséquilibrés et risqués. Il a investi dans trois petites entreprises privées très illiquides à un stade précoce, obtenant dans deux cas des crédits d’impôt sur le revenu de 30%, car il s’agissait de programmes d’investissement dans les entreprises.

Si l’allégement fiscal sur les EIS est attractif, il est là pour une raison : ce sont des types d’investissements très risqués où les taux d’échec sont élevés, où il n’y a pas de marché secondaire et où l’accès à votre capital dépendra finalement d’un futur achat de ces derniers. entreprises.

À mon avis, l’EIS ne devrait être envisagé que par les investisseurs disposant de portefeuilles substantiels et diversifiés d’investissements traditionnels qui maximisent déjà pleinement l’Isa et les allocations de retraite.

Il existe un degré inhérent d’incertitude autour de la valeur réelle des sociétés non cotées et de nombreuses entreprises en démarrage, en particulier dans des domaines tels que la technologie et la technologie financière qui auraient peut-être espéré obtenir des valorisations stellaires il y a quelques années, mais qui vont vraiment se débattre dans un monde où les coûts de financement augmentent.

M. Griffiths a très peu d’investissements cotés en bourse en dehors de ses pensions – des participations dans Tesco et Sainsbury’s, ainsi que dans Natwest – qui, en tant que portefeuille d’investissement, est une approche trop étroite.

Il devrait envisager des opportunités de les vendre avant que l’exonération annuelle des plus-values ​​ne soit réduite de 6 000 £ cette année d’imposition à 3 000 £ en avril 2024 et utiliser le produit pour investir dans une Isa où les rendements futurs seront exonérés d’impôt.

Ce faisant, je l’encouragerais à réinvestir dans des fonds qui offrent une diversification mondiale plutôt qu’une poignée restreinte d’actions.

Ses pensions sont construites autour de fonds passifs à faible coût qui suivent divers marchés, une approche qu’il pourrait reproduire au sein d’un Isa via des options à faible coût comme le fonds Fidelity Index World, ou encore des fonds de sélection d’actions de haute qualité comme GuardCap Global Equity et Fiera Atlas. Les entreprises mondiales pourraient ajouter du punch.

Mark Dyason, courtier en hypothèques chez Edinburgh Mortgage

Lorsque M. Griffiths a acheté sa propriété, il a bénéficié d’un…